Como gerenciar as dívidas?

Muitos médicos enfrentam desafios financeiros, por incrível que pareça, pois muitas vezes não controlam seus gastos e acabam usufruindo mais do que recebem por mês.  

A primeira etapa para dissolver o “bolo de neve” financeiro é saber quais dívidas pagar em ordem de urgência, entendendo os custos envolvidos. 

Início de tudo: maiores dívidas 

A primeira regra na hora de quitar dívidas é priorizar as que têm o maior custo efetivo total (CET).  

Embora o valor das parcelas seja importante, o que realmente impacta é o CET, que muitas vezes é exorbitante em dívidas, como cheque especial e rotativo de cartão de crédito. Essas dívidas podem ter juros de até 200% ao ano!

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Planilha de dívidas 

Uma boa prática é criar uma planilha detalhando as dívidas. Inclua informações como o valor total devido, a taxa de juros e o CET.  

Com esses dados, você poderá estabelecer uma ordem de prioridade para os pagamentos.  

Utilize qualquer sobra de seu orçamento mensal para amortizar as dívidas mais onerosas, assim você conseguirá reduzir tanto o montante de juros pagos quanto o tempo de quitação. 

Análise dos extratos  

É fundamental que acompanhe seus extratos e verifique o status das suas dívidas. Muitas pessoas se surpreendem ao descobrir que pagaram mais do que deveriam devido a erros ou cobranças indevidas.  

Empréstimos e financiamentos 

Após lidar com as dívidas mais urgentes, é hora de olhar para seus empréstimos pessoais e financiamentos de veículos.  

Muitas vezes, é mais vantajoso vender um carro e optar por um modelo mais acessível, eliminando uma dívida significativa.  

Isso se aplica a financiamentos imobiliários: quanto mais cedo você conseguir amortizar esse tipo de dívida, menos juros pagará ao longo do tempo. 

Faça investimentos 

Lembre-se de que não é aconselhável iniciar investimentos antes de quitar suas dívidas. Os lucros potenciais de um investimento geralmente não superam os juros que você pagaria sobre suas dívidas.  

Além disso, é comum que pessoas acabem gastando o dinheiro destinado a investimentos antes de liquidar suas obrigações financeiras. 

Conclusão 

Organização e disciplina são as chaves para se livrar das dívidas. A saúde financeira é tão importante quanto a saúde física! 

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#Esta matéria foi elaborada com base na aula disponível no curso “Finanças Dominadas”.