Como evitar armadilhas financeiras?

Quando o novo médico inicia sua jornada de trabalho e passa a ter uma renda importante, a novidade pode ser um perigo para a criação de dívidas. Da mesma forma que um médico experiente, que nunca se atentou às entradas de renda e despesas, pode acabar se complicando com uma dívida que, até então, nem sabia que existia. 

Para identificar as principais armadilhas, separamos nessa matéria os pontos mais importantes para a sua atenção. 

Qual é o valor total da dívida? 

Um dos principais erros que cometemos ao nos endividar é não saber quanto devemos. Muitas pessoas vivem com medo de saber a realidade e preferem ignorá-la. Porém, é fundamental saber o valor total das dívidas para que você crie um planejamento financeiro. Para isso, é recomendado: 

•   Somar todas as dívidas: anote cada compromisso financeiro, incluindo bancos, cartões de crédito e outras instituições. 
• Utilizar ferramentas disponíveis: consulte aplicativos de bancos ou ligue para as instituições para obter informações detalhadas. 

• Criar uma planilha: organize suas dívidas por valor, taxa de juros e número de parcelas restantes. 

 Leia mais: 10 dicas de gestão financeira para o início da carreira médica

Investir e não pagar as dívidas 

Outro erro é a tentação de investir dinheiro ao invés de pagar as dívidas. Embora possa parecer atraente, essa estratégia pode ser arriscada. Para decidir corretamente, considere: 

•  Custo efetivo total: avalie não apenas a taxa de juros aparente, como todos os custos associados à dívida. 

• Cenários financeiros: investir pode parecer vantajoso em algumas situações, mas isso não é uma regra. 

  

Falta de envolvimento da família e rede de apoio 

Muitas pessoas enfrentam suas dívidas sozinhas por orgulho ou vergonha. Contudo, envolver a família pode ser essencial para:  

• Criar um ambiente de apoio: conversar sobre finanças pode ajudar a mudar hábitos e buscar soluções; 

• Reduzir o estigma: dividir o peso das dívidas pode aliviar a carga emocional e financeira. 

  

O falso entendimento da prescrição 

Um erro recorrente é acreditar que as dívidas desaparecem após um tempo. Na verdade, mesmo que seu nome saia do Serasa, você continua devendo para o banco.  

Para evitar surpresas, esteja ciente da situação, monitorando suas dívidas e mantenha-se informado sobre sua regularização. Além disso, negocie ativamente. 

  

Desconhecimento dos direitos 

Muitos endividados não conhecem seus direitos e acabam aceitando condições abusivas. Para se proteger, informe-se sobre direitos, conhecendo as leis relacionadas ao endividamento e juros abusivos.  

Caso necessário, busque ajuda legal. Consulte um advogado especializado em finanças para orientação e renegociação de dívidas. 

Conclusão 

Endividar-se é uma situação comum, mas é preciso saber como gerenciar essa realidade.  

Ao evitar esses erros, você pode tomar decisões mais informadas e recuperar o controle de suas finanças.  

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#Esta matéria foi elaborada com base na aula disponível no curso “Finanças Dominadas”.